案例介绍：某幼儿园张某女儿3岁时父亲去世，张某母亲李女

1、根据《保险法》的规定，一是投保人、被保险人与保险受益人之间必须有保险利益关系; 二、法定监护人应当完成未成年人人寿保险的投保和收入;

根据《婚姻法》、《未成年人保护法》等法律规定，父母是未成年子女的第一法定监护人。

从这个案例可以看出，张某的母亲还活着，并没有放弃对张某的监护权，所以张某的监护人应该是他的母亲，而不是他的祖父母，而他的祖父母只是出于对他们的爱，主动承担抚养孙女的责任，而不是法律义务。 因此，在这种保险关系中，张某的祖父没有保险权益，有权益的人应该是张某的母亲或继父（注意，某某继父曾与某某同住，并承担了某某的赡养费，可视为已与某某建立了继父女关系）。

2、保险公司拒绝理赔的情形有两种。

首先，如果保险公司已经知道张某、祖父及其家庭成员之间的关系并同意承保该保险，或者张某的母亲知道此事并书面授权祖父购买保险，则视为保险合同已经订立，如果发生保险合同约定的情形， 保险公司应当赔偿，在这种情况下，保险公司拒绝赔偿违反了《保险法》的规定，属于违法行为。

第二种：当爷爷对相关法律法规不清楚，或误以为自己是法定监护人，或忘记告知保险公司时，投保人未如实告知保险人实际情况为重大过失，属于重大过失，保险公司可以以投保人受益人和被保险人没有保险为由拒绝赔付利息关系，但应退还保费。请注意，这里的犯罪时间是投保后一年，因此保险人可以终止保险合同。

如果是两年后，保险人无权单方面解除合同，拒绝支付赔偿金。

投保人是爷爷，受益人也是爷爷，只要保单上这样说，保险公司为什么不赔付。 本来，大多数人都不相信保险，唱这样的戏只会让人越来越不相信保险可以保护我们！